更新监管理念促进金融创新——关于对贵州部分国有独资商业银行金融创新情况的调研 - 毕业论文|毕业论文开题报告|毕业论文范文|教育论文|法律论文---轻松论文网

　
　　按照我国加入世贸组织后金融领域对外开放的承诺，在3－5年内向成员国有步骤地开放金融服务业，国有独资商业银行将直接面对外资银行的挑战，为了自身的生存和发展，增强综合竞争能力，金融创新日益重要。如何适应客观形势变化的需要，处理好金融创新与审慎监管的关系成为金融监管部门必须认真思考、直接面对的问题。最近通过对贵州部分国有独资商业银行二级分行的金融创新情况进行调查，对相关问题进行了探索。
　　一、开展金融创新的基本情况
　　从调查情况看，各行都普遍认识到了金融创新在经营管理中的重要意义，并组织开展了各种各样的金融创新活动，积极拓宽服务领域，寻求新的效益增长点，并取得了一定效果。
　　1、金融创新收入逐年增加。2000年以来，被调查行中间业务收入年均增长20％以上，中间业务收入占营业总收入的比重为1.26％。
　　2、金融创新的范围不断扩大。经过近几年的发展，调查行的金融创新由过去简单的代收代付逐步发展到经营管理制度、资产负债管理、服务方式以及个人理财等领域；代收代付品种日益增加。有的行目前业已推出的中间业务品种达46种；几乎涉及居民生活的方方面面。较好地满足了客户的需要。

　　3、贷款管理创新开始起步。如针对中小企业贷款难的问题，有的行选择了在当地实力较强、信用较好的一家企业成立担保公司作为担保人，试行担保公司担保发放贷款；有的行探讨了与保险公司、借款人三方参与的贷款保证保险业务；有的行试行了以资产划转、责任划分、机构专职、单独核算为基本原则的不良资产分账经营制度，加强了不良资产的管理。
　　4、服务方式创新呈多元化。一是在资产业务上，开通公司贷款绿色通道，实行公司贷款客户名册管理，建立了较为明确的客户进入和退出制度，对个人综合消费贷款、个人住房贷款、转按揭贷款、中介担保二手房贷款、小额流动资金贷款等个人贷款业务实行相对集中管理，简化审批程序。提高效率；二是在负债业务上；不少行开办了免填存款凭条服务，减少客户办理业务时间；开办财政会计中心、“银税一体化”、社保“五保合一＂、“汇款直通车”。以及“银证通”等业务品种；极大地方便了客户资金汇划和存取；三是以大力发展中间业务为创新突破口，普遍开办了代发工资、代理收付、代理保险、代发基金等业务，开通了网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、金融超市、个人理财中心等服务形式。
　　从调查情况看，各行开展金融创新的根本动力源于环境的压力和利益的驱使。主要表现：一是市场和客户对银行服务的需要。随着市场经济的不断发展和社会公众金融意识的增强，市场和客户的金融需求向多样化、个性化的方向发展，为商业银行提供了金融创新的发展空间；二是经营环境的变化。随着我国金融市场的进一步对外开放，国有独资商业银行面临着前所未有的竞争压力，金融创新成为银行增强竞争能力的重要手段；三是调整收入结构，提高综合收益水平的需要。随着现代商业银行制度的逐步建立，利益机制对基层国有商业银行变得更加直接和明晰，在存贷利差日益缩小的情况下，无疑只有通过多渠道开展各种业务、提供更具个性化的金融商品和服务，才能切实改善收入结构，提高综合收益水平。进而真正实现利润最大化。四是新技术的广泛应用为金融创新提供了可能。
　　二、更新监管理念，促进金融创新
　　从这次调研过程中各行普遍提出的建议和要求看，我们认为应当从以下几个方面不断完善和改进金融监管工作：
　　1、逐步树立金融监管的业务创新理念。金融监管要逐步纠正和扭转金融监管就是要“踩刹车”的错误认识，而要成为推动基层经营行金融创新的“加油器＂，促进整个金融业保持应有的活力。
　　2、金融监管要促进国有商业银行在金融创新领域内的合作。为了提高国有商业银行的金融创新效率，金融监管应当把促进国有商业银行之间、国有商业银行与其他银行之间以及同保险业、证券业的合作作为重要工作之一，以适应不同层次客户的需要，全面提高国有商业银行金融创新的能力。同时，金融监管部门还应支持和鼓励国有商业银行与外资银行的合作，通过合作学习外资银行成熟的金融产品和先进的管理经验，达到优势互补。
　　3、多方协调，为国有商业银行金融创新创造良好的外部环境。
　　4、要进一步提高金融监管人员的素质。面对商业银行日益繁多的金融创新，中央银行监管人员的素质培养显得更为重要。目前要在对监管人员开展金融监管法律法规知识培养的基础上，增加商业银行经营管理新知识、新技术、新产品、国际惯例和外资银行监管等方面的知识培训，进行创新观念和知识的灌输和教育；建立和充实培训资源库，逐步形成涵盖多个专业，理念和案例并重，金融监管信息和商业银行经营管理知识并举的资源系统，供监管人员在工作实践中参考使用，以适应形势变化对监管人员的要求。
（完）
更新监管理念促进金融创新——关于对贵州部分国有独资商业银行金融创新情况的调研

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